بفائدة تقترب من 20%.. البنوك تتوسع في طرح الشهادات متغيرة العائد لجذب المدخرات

توسعت البنوك العاملة في السوق المصرية خلال الفترة الأخيرة في طرح شهادات ادخار متغيرة العائد بفائدة تقترب من 20% سنويًا، في إطار المنافسة على جذب مدخرات العملاء، مع الحفاظ على مرونة أكبر في إدارة تكلفة الودائع، من خلال ربط العائد بتحركات أسعار الفائدة لدى البنك المركزي المصري.

يأتي هذا التوجه بالتزامن مع تثبيت البنك المركزي أسعار الفائدة خلال ثلاثة اجتماعات متتالية، وسط توقعات باستئناف دورة التيسير النقدي خلال الفترة المقبلة، ما دفع البنوك إلى التوسع في المنتجات الادخارية متغيرة العائد التي تتيح إعادة تسعير الفائدة وفقًا لتحركات السوق، وفق منصة العربية

من جانبهم قال مصرفيون إن الشهادات متغيرة العائد تمنح البنوك توازنًا بين تقديم عوائد تنافسية للعملاء والحفاظ على مرونة إدارة تكلفة الأموال، خاصة مع استمرار المنافسة على جذب السيولة وارتفاع الطلب على الودائع.

أضافوا أن المنافسة اشتدت عقب قيام البنك الأهلي المصري وبنك مصر بتعديل أسعار العائد على بعض الأوعية الادخارية، الأمر الذي دفع عددًا من البنوك الخاصة إلى إطلاق شهادات مماثلة للحفاظ على حصتها السوقية.

السيولة المحلية 

ووفقًا لبيانات البنك المركزي المصري، ارتفعت السيولة المحلية لدى القطاع المصرفي إلى 15.331 تريليون جنيه بنهاية مايو 2026، مقابل 15.137 تريليون جنيه بنهاية أبريل، بزيادة بلغت 194 مليار جنيه خلال شهر واحد.

كان البنك المركزي قد أبقى أسعار الفائدة دون تغيير خلال اجتماعات لجنة السياسة النقدية الأخيرة، ليستقر سعر عائد الإيداع عند 19% والإقراض عند 20%، بعد خفض تراكمي بلغ 8.25% منذ أبريل 2025.

أعلى الشهادات متغيرة العائد

تصدر البنك الأهلي المصري قائمة أعلى العوائد، بطرح شهادة ادخار ثلاثية بعائد متغير يبلغ 19.5% سنويًا يصرف شهريًا.

كما يقدم بنك مصر شهادة ثلاثية بعائد مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي مضافًا إليه 0.25%، ليصل العائد الحالي إلى 19.25% سنويًا، إضافة إلى شهادة أخرى مرتبطة بمؤشر CONIA بعائد يبلغ نحو 19.96% وفقًا لمتوسط إقفال مايو الماضي.

ويطرح البنك التجاري الدولي (CIB) شهادات بعائد متغير يصل إلى 19.5% مع الصرف الشهري و19.25% مع الصرف اليومي.

كما يقدم بنك قناة السويس شهادة “جاري فليكس” بعائد متغير يصل إلى 19.25% مع صرف يومي، وحد أدنى مضمون للعائد يبلغ 17.25%.

يتيح بنك saib شهادة Prime Variable بعائد 19.5% مع الصرف الشهري و19% مع الصرف اليومي.

يطرح البنك الأهلي الكويتي – مصر شهادة متغيرة بعائد 19.5% مع الصرف الشهري و19% مع الصرف اليومي أو ربع السنوي.

أما بنك نكست فيطرح شهادة بعائد يتراوح بين 18.75% و19% وفقًا لدورية صرف العائد، بينما يقدم بنك الإمارات دبي الوطني – مصر شهادة بعائد 19% شهريًا، ويتيح ميد بنك شهادة بعائد 19% شهريًا و19.25% ربع سنوي.

في المقابل، يقدم بنك القاهرة شهادة ادخار متغيرة بعائد 18% سنويًا يصرف شهريًا.

جذب السيولة 

من ناحيتها قالت نائب رئيس بنك مصر السابق سهر الدماطي، إن توسع البنوك في طرح شهادات بعوائد تقترب من 20% يعكس احتدام المنافسة على جذب السيولة، إلى جانب رغبة البنوك في الحفاظ على مرونة تسعير العائد بما يتوافق مع تطورات أسعار الفائدة.

أضافت أن استمرار تثبيت أسعار الفائدة من جانب البنك المركزي يعكس نهجًا حذرًا في السياسة النقدية، في ظل استمرار حالة عدم اليقين المرتبطة بالتطورات الاقتصادية العالمية، بما يدعم استقرار سوق الصرف ويحافظ على جاذبية أدوات الدين المحلية.