شركة iscore تربط قواعد البيانات الحكومية بالمنظومة الائتمانية لتعزيز اتخاذ القرار

أطلقت الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «iscore» أدوات تحليلية متقدمة لدعم البنوك والمؤسسات المالية في إدارة محافظها الائتمانية بكفاءة أكبر، بما يشمل تحديد المناطق الأعلى فرصًا أو الأكثر مخاطرة في السوق، ودعم اتخاذ القرار القائم على بيانات موثوقة، وفق تصريحات المهندسة سيونارة الأسمر، نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة، خلال مشاركتها في مؤتمر التكنولوجيا المالية.

نظام التنبيهات المبكرة لمراقبة المخاطر

أوضحت الأسمر أن الشركة أطلقت نظام «التنبيهات المبكرة»، الذي يمكّن البنوك والمؤسسات المالية من رصد أي تعثر محتمل للعملاء لدى جهات تمويلية أخرى، مما يساهم في تقليل المخاطر وتحسين إدارة الائتمان، بالإضافة إلى دعم جهود مكافحة الاحتيال ومنع إساءة استخدام البيانات.

الانتقال لما بعد الاستعلام الائتماني التقليدي

وأكدت أن «iscore» انتقلت إلى مرحلة «ما بعد الاستعلام الائتماني التقليدي» (Beyond Credit Bureau)، من خلال توسيع خدمات الائتمان وربط المنظومة ببيانات رسمية ودقيقة من الجهات الحكومية، ما يعزز أمن واستدامة منظومة الائتمان ويتيح اتخاذ قرارات مبنية على بيانات موثوقة.

التحول الرقمي وتسريع الإجراءات

أشارت الأسمر إلى أن القطاع يشهد تحولًا رقميًا مدفوعًا بنماذج «البيانات كخدمة» (Data as a Service)، ما ساهم في تسريع الإجراءات اليومية ورفع كفاءتها، مع الاعتماد على قواعد البيانات الضخمة لتكويد العملاء وميكنة إجراءات التحقق اللحظي (Real-time) لضمان صحة البيانات الشخصية والوظيفية والسكنية.

التقييم الرقمي البديل والشمول المالي

أكدت أن الشركة توسع نطاق التقييم الرقمي البديل (Alternative Scoring) لاستهداف شرائح لا تمتلك تاريخًا ائتمانيًا، باستخدام بيانات رسمية وموثوقة بعد موافقة العملاء، بما يساعد الجهات المالية على منح تسهيلات ائتمانية بدقة أكبر ويعزز الشمول المالي، خاصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.

حجم السوق وبيانات محافظ الائتمان

وأوضحت أن قاعدة بيانات «iscore» تشمل نحو 15 مليون مواطن وشركة حاصلة على تسهيلات ائتمانية، بينما يصل إجمالي الأفراد المحتمل منحهم تمويل إلى نحو 70 مليون، فيما تبلغ التسهيلات القائمة نحو 25 مليون تسهيل بقيمة إجمالية تقارب 4.9 تريليون جنيه، ما يتيح رؤى تحليلية دقيقة عن النشاط الائتماني وأداء العملاء.

ميكنة دورة منح الائتمان وربطها بالقوانين

كما توفر الشركة ميكنة كاملة لدورة منح الائتمان، حيث يتم استخراج القرار الائتماني تلقائيًا بناءً على التقييم الرقمي للعميل وفق سياسات المؤسسة، ما يضمن الالتزام بسياسات الائتمان ودرجة تقبل المخاطر. وأوضحت الأسمر أهمية البروتوكول الموقع مع النيابة العامة، الذي يربط الموقف القانوني للعملاء بالمنظومة الائتمانية بعد الحصول على الموافقات اللازمة.

الخدمات الرقمية للعملاء

كشفت الأسمر عن إتاحة الاستعلام اللحظي عن التقرير الائتماني عبر بوابة مصر الرقمية، بالإضافة إلى تطوير تطبيق للهاتف المحمول يمكن من خلاله متابعة الموقف الائتماني وتقديم الشكاوى مباشرة، بما يسهم في تسريع الإجراءات وتقليل الحاجة لزيارة الفروع.

الأمن السيبراني وخطط الطوارئ

وأكدت أن تسارع التحول الرقمي في القطاع المالي يستدعي تعزيز الأمن السيبراني ووضع خطط طوارئ محدثة لضمان استمرارية تقديم خدمات ائتمانية آمنة وفعّالة لجميع شرائح العملاء.