التمويل الاستهلاكي في مصر.. نمو سريع محفوف بالمخاطر «جراف تحليلي»

يشهد نشاط التمويل الاستهلاكي في مصر نمواً متسارعاً للغاية منذ صدور قانون منظم للنشاط قبل 5 سنوات، حتى ارتفع عدد الشركات العاملة في النشاط إلى 45 شركة، قدمت تمويلات لقرابة 3.759 مليون عميل في عام 2024، بل بلغ هذا العدد 2.919 مليون عميل في أول 4 أشهر من 2025 فقط وفق بيانات الهيئة العامة للرقابة المالية.

يأتي هذا التوسع في قاعدة العملاء وسط شروط أكثر تيسيراً وسرعة في منح التمويلات وإقبال العملاء على التقسيط لمواجهة التضخم، ولكن هذا النمو يحمل في طياته مخاطر التعثر في السداد، ويزداد الأمر صعوبة مع اعتماد شركات التمويل بصورة كبيرة على تدبير مصادر التمويل من البنوك وإصدار سندات توريق المديونية.

 

التوسع في التمويلات النقدية

فيما أصدرت هيئة الرقابة المالية، اول أمس الإثنين، قراراً  برفع الحد الأقصى لمبلغ التمويل النقدي المُسبق لأغراض استهلاكية ومضاعفته 5 مرات،  وعلى الرغم من السماح بزيادة قيمة التمويل النقدي إلا أن الهيئة نصت على ضوابط في منح التمويل تستهدف ضمان استخدامه في الأغراض الاستهلاكية المخصصة والتحوط ضد مخاطر عدم السداد، ويمكن أن نتعرف على شروط الحصول على التمويل النقدي والمخاطر المرتبطة بنشاط التمويل الاستهلاكي في مصر من خلال هذا الفيديو.

نمو التمويل الاستهلاكي

وشهد نشاط التمويل الاستهلاكي في مصر قفزة مهولة منذ صدور قرار قانون بتنظيم النشاط في مصر عام 2020، ليتجاوز حجم التمويلات الممنوحة سنوية بضعة مليارات من الجنيهات إلى عشرات المليارات سنوياً، ويرصد هذا الإنفوجراف تطور حجم تمويلات النشاط منذ صدور القانون.

الملاءة المالية لشركات القطاع

وأصدرت الهيئة العامة للرقابة المالية في 2023 تعديلات على قرار معايير الملاءة المالية لشركات التمويل الاستهلاكي، والتي تهدف إدارة المخاطر، من خلال الالتزام بالحفاظ على الحد الأدنى لنسبة الملاءة المالية بما يغطي مخاطر الائتمان ومخاطر التشغيل لمختلف أنواع الأصول، وييستعرض هذا الإنفوجراف شروط تحقيق الملاءة المالية للحفاظ على صلابة الموقف المالي للشركات.

الفئة المستهدفة من العملاء

كما حددت هيئة الرقابة المالية أسس تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، تستند إليها شركات ومقدمي التمويل الاستهلاكي عند منح التمويل أو زيادته أو تجديده، وهي الأسس التي تحدد مدى صلاحية العميل للحصول على التمويل، ويمكن التعرف عليها من خلال هذا الإنفوجراف.

القطاعات الأكثر تمويلاً

يستخدم العملاء التمويل الاستهلاكي في شراء العديد من السلع المختلفة، ولكن أغلبها يتركز في قطاعات معينة مثل السيارات والأجهزة المنزلة والإلكترونيات والملابس وغيرها من الأغراض الشخصية، وكشفت هيئة الرقابة المالية عن القطاعات الأكثر تمويلاً خلال أول 4 أشهر من 2025، ويمكن التعرف عليها من خلال هذا الإنفوجراف.