خبراء PAFIX: تطبيق EKYC يمهد لأكبر عملية شمول مالي في مصر
شهدت جلسة (ما بعد الفروع: الهوية الرقمية EKYC كبوابة أساسية للتحول نحو البنك الرقمي أولًا)، ضمن فعاليات معرض PAFIX على هامش Cairo ICT 2025 مناقشات موسعة حول الدور المحوري للهوية الرقمية في تغيير شكل الخدمات المصرفية في مصر، من خلال إتاحة فتح الحسابات وتنفيذ الخدمات المالية إلكترونيًا دون الحاجة لزيارة الفروع.
واتفق المتحدثون على أن تطبيق EKYC يمثل نقطة انطلاق أكبر عملية شمول مالي تشهدها البلاد خلال السنوات المقبلة.
أدار الجلسة محمد الصبان، رئيس الابتكار والمشروعات الاستراتيجية ببنك مصر، بمشاركة تامر جادالله، الرئيس التنفيذي لشركة Digital Financial Identity، وداليا سويلم، مدير بنك QNB الرقمي، ومعتز متولي، رئيس قطاع التجزئة والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، وأسامة عباس، نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة e& مصر.
وأكد المتحدثون أن مصر تدخل رسميًا مرحلة جديدة من العمل المصرفي، تقوم على السرعة والتكنولوجيا والشمول المالي، بما يمهّد لثورة مالية رقمية ستكون الأكبر في تاريخ القطاع المصرفي المصري.
نقطة تحول تاريخية
أكد محمد الصبان أن مصر تمر بمرحلة تحول رقمي ضخمة، مشيرًا إلى أن الهوية الرقمية ستكون نقطة تحول تاريخية شبيهة ببداية التحويلات اللحظية عبر تطبيق إنستاباي.
وأضاف أن مصر بدأت رحلتها الرقمية منذ التسعينات، موضحًا أن معاملات إنستاباي تجاوزت حاجز 3 تريليونات جنيه، ومن المتوقع أن ترتفع إلى نحو 5 تريليونات جنيه خلال عام 2025.
وأكد أن الهوية الرقمية ستسمح للمواطن بفتح حساب وتنفيذ خدمات مالية كاملة من خلال الهاتف فقط، دون الحاجة إلى زيارة أي فرع بنكي.
تأمين البيانات ركيزة أساسية
استعرض تامر جادالله التطور القانوني والتقني للهوية الرقمية، مؤكدًا أن حماية بيانات المواطن هي الركيزة الأساسية للمنظومة، موضحًا أن قانون البنك المركزي لعام 2020 وضع الأساس القانوني للاعتماد على الهوية الرقمية بدلاً من التوقيع الحي.
وكشف عن أن العميل سيتمكن من إدخال بياناته وتصوير بطاقته والتقاط صورة ذاتية عبر التطبيق، ثم مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية وفتح الحساب فورًا دون تدخل بشري.
وأشار إلى أن تطبيق EKYC سيقضي على أكثر من 15 مليون زيارة للفروع سنويًا كانت تُخصص لتحديث البيانات، ما سيحدث تغييرًا جذريًا في خريطة الشمول المالي في مصر.
بنوك رقمية في 3 دقائق
أوضحت داليا سويلم أن الهوية الرقمية هي أساس أي بنك رقمي، وأن دورة فتح الحساب التي كانت تستغرق ساعة ستصبح 3 دقائق فقط بعد تطبيق EKYC.
وأشارت إلى أن تفعيل الهوية الرقمية سيمكن البنك من التوسع في استهداف الشباب والجيل Z، والوصول إلى المناطق غير المغطاة بشبكة الفروع، وزيادة معدلات الشمول المالي، وإطلاق منتجات جديدة مثل خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) والتمويلات المتناهية الصغر اللحظية (Nano Loans).
تسهيل خدمات التجار والائتمان
أكد معتز متولي، أن بنك مصر يضع تعميم استخدام الهوية الرقمية على رأس أولوياته لتبسيط إجراءات الحصول على الخدمات المصرفية دون أي عبء على العملاء.
وقال إن العميل الذي يعمل بنظام اليوميات لا يحتاج إلا لهاتفه المحمول لإجراء عملية EKYC والحصول على الخدمة فورًا. وأضاف أن إجراءات التسجيل والربط للتجار ستصبح لحظية تقريبًا، حيث سيتمكن التاجر من الحصول على جهاز الـ Soft POS خلال عشر دقائق، ما سيسهم في إدخال آلاف التجار الجدد إلى الاقتصاد الرسمي.
كما أشار إلى أن تطبيق EKYC سيتيح للبنوك الوصول إلى بيانات أكثر دقة لتعزيز جودة قرارات الإقراض، وتمكين شرائح جديدة من الحصول على حدود ائتمانية متوافقة مع قدراتهم الفعلية.
ديمقراطية رقمية مالية
أوضح أسامة عباس، أن تطبيق الهوية الرقمية سيمكن شركات الاتصالات من تقديم خدمات مالية متقدمة لشرائح أكبر من العملاء، موضحًا أن منظومة EKYC ستسهم في دمقرطة الوصول إلى الخدمات المالية، وتحسين المنافسة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وشركات الاتصالات، ما سينعكس على جودة الخدمات وتوسيع الخيارات أمام العملاء.
معرض Cairo ICT 2025
يُقام معرض ومؤتمر Cairo ICT 2025 في نسخته التاسعة والعشرين خلال الفترة من 16 إلى 19 نوفمبر، تحت شعار (الذكاء الاصطناعي في كل مكان AI Everywhere)، بمركز مصر للمعارض الدولية بالقاهرة الجديدة، بمشاركة أكثر من 500 عارض.
يضم الحدث خمس فعاليات كبرى: PAFIX للمدفوعات الرقمية والشمول المالي، AIDC للذكاء الاصطناعي ومراكز البيانات، Connecta للشباب والترفيه الرقمي، Innovation Arena للإبداع، وCyber Zone للأمن السيبراني.
يشارك في المعرض جهات حكومية ومؤسسات كبرى، منها: وزارة الاتصالات، البنك المركزي المصري، الهيئة العامة للرقابة المالية، الجهاز القومي لتنظيم الاتصالات NTRA، البريد المصري، والهيئة العربية للتصنيع، إضافة إلى عدد كبير من البنوك والشركات المحلية والدولية.
