إطلاق نظام ذكي للتصنيف الائتماني للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بمصر
بالتعاون بين شركتي «iscore» و «Modefinance International»
وقعت الشركة المصرية للاستعلام الائتماني «iscore» اتفاقية شراكة استراتيجية مع شركة Modefinance International، المزود العالمي لحلول التصنيف الائتماني المعتمدة على الذكاء الاصطناعي، لتطوير وتنفيذ نظام ذكي جديد لتقييم الجدارة الائتمانية للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs) بالسوق المصرية.
وقع الاتفاقية عن محمد كُريم الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة «iscore» وكريستيان جاكوميني الرئيس التنفيذي لشركة Modefinance International، وذلك بحضور المهندسة سيونارة الأسمر نائب الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب للشركة المصرية للاستعلام الائتماني ومحمد العشماوي رئيس قطاع التصنيف الائتماني والخدمات الاستشارية بالشركة، بجانب جيانفرانكو سانسيفيرينو، نائب الرئيس التنفيذي لشركة Modefinance International، وماتيا تشيبريان وفالنتينو بيديرودا، الشريكان المؤسسان والرؤساء التنفيذيين لشركة Modefinance الشركة الأم لـ Modefinance International.
ومن جانبه قال محمد كُريم إن التعاون مع شركة Modefinance International لإطلاق نظام ذكي ومبتكر لتصنيف الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs)، يعتمد على تقنيات الذكاء الاصطناعي، والذي من شأنه إحداث تأثير نوعي في القطاع المالي المصري.
وأضاف أن هذه الشراكة تعكس إلتزام iscore المتواصل بدعم الشمول المالي، وتمكين هذه الفئة من الشركات من الوصول إلي فرص التمويل المختلفة باستخدام أدوات تحليلية دقيقة تعتمد على البيانات، مؤكدًا أنه من خلال الدمج بين الخبرة العميقة لـ iscore في السوق المصرية والتقنيات المتقدمة لشركة Modefinance في مجالات تقييم الجدارة الائتمانية وإدارة المخاطر وحلولها الإدارية، ستتمكن الشركة من ترسيخ أسس نظام ائتماني يتميز بالشفافية والكفاءة والشمول، بما يتماشى مع الرؤية الوطنية لمصر نحو تنمية اقتصادية مستدامة.
ومن ناحيته أوضح كريستيان جياكوميني أن هذه الشراكة تعزز من مكانة Modefinance International في مصر ومنطقة شمال إفريقيا ودول مجلس التعاون الخليجي، مشيرًا إلى أن السوق المصرية تمثل أهمية خاصة للشركة نظراً للانتشار الواسع للشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، مما يسلط الضوء على أهمية الشمول المالي والحاجة إلى حلول متقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية.
وأوضح أنه من خلال هذا التعاون تسعى Modefinance International إلى دعم نمو قطاع الأعمال في مصر من خلال تمكين هذه الشركات من الوصول إلى التمويل بشكل أكثر فاعلية، مضيفًا أن هذه الشراكة تعد محطة محورية نحو تعزيز الشمول المالي ودعم النمو المستدام لقطاع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة في مصر.
ويتمثل المحور الأساسي للشراكة، في تنفيذ نظام جديد لتصنيف المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة (MSMEs)، تم تطويره باستخدام أداة “تيجران” الخاصة بشركة Modefinance، والمصممة لتقييم مخاطر الائتمان، وتعتمد “تيجران” على نماذج مدعومة بالذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة لتقييم الجدارة الائتمانية للمشروعات بدقة، استنادًا إلى أدائها المالي، وخبرة إدارتها، والعوامل الاقتصادية الكلية، وذلك بهدف تعزيز الشفافية والكفاءة ضمن منظومة التمويل.
وستتمكن iscore من خلال هذه الشراكة من تقديم خدمات تصنيف ائتماني أكثر دقة وكفاءة، مما يدعم جهود توسيع نطاق الشمول المالي وتعزيز الاستدامة داخل القطاع المالي، كما ستسهم الشراكة في دعم منظومة شاملة ومستدامة من المؤسسات المالية، مما يعزز من دور iscore كمساعد رئيسي لاتخاذ القرارات الائتمانية للمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة بما يتماشى مع أولويات الدولة المصرية في تعزيز نمو هذا القطاع الذي يمثل نحو 98% من القطاع الخاص، ويُوظف أكثر من 47 مليون فرد، ويساهم بما يقرب من 43% من الناتج المحلي الإجمالي خلال العام المالي 2023-2024.
كما تسهم الشراكة بين iscore وشركة Modefinance International في إدخال أدوات تصنيف ائتماني حديثة قائمة على تحليل البيانات، تتسم بالمرونة والتوافق مع خصائص السوق المحلي، مما يُعزز من فرص التمويل المتاحة ويدعم اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر كفاءة للمؤسسات المالية.
وتعكس الشراكة إلتزام iscore المستمر بتنفيذ استراتيجيتها الرامية إلى تطوير أدوات تقييم ائتماني حديثة وفعالة، تساهم في تقليل المخاطر داخل قطاع المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، والذي يمثل ركيزة أساسية في الاقتصاد المصري، كما تعد خطوة متقدمة نحو فتح آفاق جديدة للنمو، ودعم التنمية الاقتصادية، وتمكين المؤسسات المالية من اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر ذكاءً.
يذكر أنخ قد تأسست شركة Modefinance International في عام 2021 التي يقودها الرئيس التنفيذي كريستيان جياكوميني، بهدف توسيع نطاق حلول التكنولوجيا المالية للشركة خارج أوروبا، وتتخصص الشركة في تقييم مخاطر الائتمان وميكنة العمليات المالية، مع توجيه خدماتها بشكل خاص إلى أسواق دول مجلس التعاون الخليجي، والشرق الأوسط، وإفريقيا، وآسيا، وتعتمد الشركة على استخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة لتقديم حلول متقدمة لإدارة مخاطر الائتمان، كما تتميّز بتقديم مجموعة من الحلول المتقدمة في مجالات تقييم الجدارة الائتمانية، إدارة المخاطر، والحلول الإدارية.
وتُعد Modefinance International الذراع العالمية لشركة Modefinance حيث تأسست Modefinance عام 2009 وهي وكالة تصنيف ائتماني رائدة في مجال التكنولوجيا المالية، وتشتهر باستخدام الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة لتقديم حلول متقدمة لإدارة مخاطر الائتمان.
ووفقًا لتقرير ESMA لعام 2024، تحتل Modefinance مركزًا ضمن أفضل 10 وكالات تصنيف ائتماني من حيث الحصة السوقية بين الوكالات المسجلة في الاتحاد الأوروبي.
