
تبدأ البنوك المصرية هذا الأسبوع اجتماعات مكثفة لبحث إعادة تسعير العائد على منتجات الادخار والإقراض، عقب قرار البنك المركزي المصري بالإبقاء على سعر فائدة الجنيه للمرة السادسة على التوالي.
اجتماعات الأليكو لدراسة تسعير الفائدة
وقالت مصادر مصرفية، إن لجان الأصول والخصوم (الأليكو) بالبنوك بدأت اجتماعاتها اليوم الأحد لدراسة مدى حاجتها لإعادة تسعير منتجاتها الادخارية وفقًا لمستهدفات السيولة لديها، وفقًا لـ العربية Business.
وأوضحت المصادر أن عملية تسعير الفائدة تعتمد على معايير عدة، أبرزها تكلفة الأموال في البنك واستراتيجياته التوسعية، بالإضافة إلى حاجته لجذب سيولة جديدة. كما يلعب عنصر المنافسة والحفاظ على قاعدة العملاء دورًا مهمًا في تحديد التسعير.
قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار الفائدة
قررت لجنة السياسات النقدية بالبنك المركزي المصري في اجتماعها الأخير الخميس الماضي، تثبيت سعر الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية عند 27.25% و28.25% و27.75% على الترتيب.
البنك العربي الإفريقي يخفض فائدة حساب التوفير غولدن
بادر البنك العربي الإفريقي الدولي بخفض فائدة حساب التوفير غولدن بنسبة 3%، ليصبح العائد 20.5% سنويًا بدلاً من 23.5%، مع بداية يناير المقبل.
وتتنوع الفائدة على الحسابات وفقًا للشريحة الادخارية، حيث تتراوح بين 20.5% و23%، وفقًا للمبلغ المودع.
توقعات بتراجع الفائدة على منتجات الادخار
توقع محلل مالي بأحد البنوك أن تقوم أغلب البنوك المصرية خلال الفترة المقبلة بإجراء خفض تدريجي على منتجات الادخار ذات العائد المرتفع، مثل حسابات التوفير والشهادات الادخارية السنوية.
يأتي ذلك في ظل التوقعات القوية بخفض البنك المركزي لأسعار الفائدة في اجتماعه الأول في فبراير 2025.
وأشار إلى أن البنوك بدأت بالفعل في خفض الفائدة استعدادًا لهذا التغيير، بهدف الحفاظ على توازن تكلفة الأموال التي ارتفعت العام الماضي بسبب رفع الفائدة إلى مستويات قياسية.
البنك المركزي يتوقع تراجع التضخم في 2025
يتوقع البنك المركزي المصري تراجع التضخم بشكل ملحوظ بداية من الربع الأول لعام 2025، نتيجة لآثار قرارات التشديد النقدي المتخذة سابقًا.
كما قررت لجنة السياسة النقدية تمديد الأفق الزمني لمعدلات التضخم المستهدفة إلى الربع الرابع من عام 2026 والربع الرابع من عام 2028، مع تحديد الهدف عند 7% (± 2 نقطة مئوية) و5% (± 2 نقطة مئوية) على الترتيب.
اتجاه البنوك لطرح منتجات ادخار متغيرة الفائدة
اتجهت بعض البنوك المصرية مؤخرًا إلى طرح منتجات ادخار ذات عائد متغير، مثل شهادات الادخار ذات الفائدة اليومية وحسابات التوفير.
وتساعد هذه المنتجات في التحكم في تكلفة الأموال بعد خفض الفائدة. من بين هذه البنوك، أطلق البنك العربي الإفريقي الدولي مؤخرًا شهادة الإيداع اليومية بعائد 27% يتم صرفه يوميًا.
كما أصدر بنك أبو ظبي الأول شهادة ادخار جديدة لأجل 3 سنوات بعائد متغير وفقًا لسعر الفائدة المعلن من البنك المركزي المصري.
توقعات بتخفيض الفائدة خلال عام 2025
توقع تقرير صادر عن فيتش سوليوشنز، أن يلجأ البنك المركزي المصري إلى خفض أسعار الفائدة بنحو 12% على مدار عام 2025 بشكل تراكمي، مع توقعات بتراجع التضخم إلى أقل من 20%.
من جانبه، توقع رئيس البنك الأهلي المصري، محمد الأتربي، أن تشهد أسعار الفائدة انخفاضًا يتراوح بين 3% و6% خلال العام المقبل، مع استبعاد وصول التضخم إلى 12% في 2025.