ألزمت الهيئة العامة للرقابة المالية الشركات والجهات العاملة بنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر بالربط اللحظي مع شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور I-Score»، في إطار إحكام متابعة إجراءات منح التمويل وامتداد الرقابة إلى جميع مراحل النشاط، فضلًا عن ضمان سرعة ودقة الإجراءات المتعلقة بتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء.
إخطار «آي سكور» في جميع مراحل التمويل
أصدرت الهيئة برئاسة إسلام عزام، قرارين بإلزام الشركات والجهات العاملة بالنشاطين بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي في جميع مراحل عملية التمويل، بدءًا من الموافقة على المنح وحتى إنهاء التمويل.
ويلزم قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (174) لسنة 2026 الشركات المرخص لها بمزاولة نشاط التمويل الاستهلاكي بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وعند صرفه له، وعند سداد العميل لأي مبالغ متعلقة بالتمويل بشكل كلي أو جزئي، وعند إنهاء التمويل، وعند اتخاذ الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك في حالة تغيير حالة العميل بشأن هذا الإجراء.
وتلتزم شركات التمويل الاستهلاكي أيضًا بإرسال البيانات والمعلومات الخاصة بالتمويل الممنوح لعملائها إلى شركة الاستعلام الائتماني، وفق نموذج تعده لهذا الغرض، خلال الأيام الخمسة التالية لنهاية كل شهر.
تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة
بالنسبة للشركات والجمعيات والمؤسسات الأهلية (أ، ب) المرخص لها بمزاولة نشاط تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، فيلزمها قرار مجلس إدارة الهيئة رقم (175) لسنة 2026 بإبلاغ شركة الاستعلام الائتماني بشكل لحظي في الحالات ذاتها، وهي عند الموافقة على منح التمويل للعميل، وعند صرفه له، وعند سداد العميل لأي مبالغ متعلقة بالتمويل بشكل كلي أو جزئي، وعند إنهاء التمويل، وعند اتخاذ الشركة إجراءات قضائية أو قانونية بشأن التمويل، وكذلك في حالة تغيير حالة العميل بشأن هذا الإجراء.
3 أشهر لإتمام الربط الإلكتروني
يلزم القراران الشركات والجهات العاملة في النشاطين باتخاذ الإجراءات اللازمة لإتمام الربط الإلكتروني مع شركة الاستعلام الائتماني خلال 3 أشهر من تاريخ العمل بالقرار، عقب نشره في «الوقائع المصرية» والموقع الإلكتروني للهيئة.
عزام: الربط اللحظي يعزز سلامة قرارات التمويل
قال رئيس الهيئة العامة للرقابة المالية، إسلام عزام، إن الربط اللحظي بين الشركات والجهات العاملة في التمويل الاستهلاكيح وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر وبين شركة الاستعلام الائتماني «آي سكور» من شأنه تعزيز قدرة الشركات والجهات على اتخاذ قراراتها بشكل سليم، بما يسهم في ازدهار النشاط ورفع كفاءته، إلى جانب تسهيل عمليات المتابعة والرقابة على البيانات.
وأضاف أن الربط اللحظي سينعكس إيجابًا على كفاءة التشغيل وقرارات التمويل، باعتباره خطوة إضافية مهمة في الإطار التنظيمي لنشاطي التمويل الاستهلاكي وتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، لضمان جودة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء، ومراجعة التمويلات القائمة، ومتابعة أوضاع العملاء، والتأكد من استخدام التمويل في الغرض المخصص له، ومتابعة وفاء العملاء بالتزاماتهم، ومواجهة مخاطر الائتمان للحفاظ على سلامة المراكز المالية للجهات العاملة بالأنشطة.
تحديث البيانات للحد من مخاطر التعثر
أكد رئيس الهيئة ضرورة تحديث البيانات الائتمانية للعملاء بشكل لحظي ودقيق، بما يساعد شركات وجهات التمويل غير المصرفي على اتخاذ قرارات تمويلية سليمة، ويحد من فرص تعثر العملاء أو تعريضهم لمخاطر عدم السداد، بما ينعكس إيجابًا على استقرار القطاع المالي غير المصرفي والجهود الرقابية لضبط الأسواق.
دعم استقرار القطاع المالي غير المصرفي
أشار إسلام عزام إلى أن قرار الربط اللحظي يأتي استكمالًا لجهود الهيئة في الموازنة بين تنمية الأنشطة الخاضعة لرقابتها وحماية حقوق المتعاملين من خلال الآليات الرقمية الحديثة وتكامل الأدوار بين أطراف الأسواق المالية غير المصرفية، بما يتوافق مع الأطر التشريعية والتنظيمية لأنشطة سوق رأس المال والتأمين والتمويل غير المصرفي.
